22日，中國人民銀行公布了《設立經營個人征信業務的機構許可信息公示表》。該公示表顯示，百行征信申請設立個人征信機構已獲得許可，董事、監事、高級管理人員任職資格已獲得核準。個人征信牌照有效期至2021年1月31日。

       在銀行的所有支出和借貸都納入了央行的征信體系時，網絡上的信用行為會怎么樣呢?其實像類似芝麻信用都是網絡的征信機構，但是各個機構標準不一，也無法實現征信信息的共享和遷移，會造成一定的風險，此次央行頒發首張個人征信牌照的百行征信，更像是一個網絡征信系統的信息聯盟，是對銀行征信系統進行有益補充和完善。

       新成立的百行征信公司，中國互聯網金融協會是最大股東，持股36%;另外八名股東包括芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、考拉征信有限公司等8家公司，每家公司均持股8%。 個人征信業務服務對象為從事互聯網金融個人借貸業務的機構，另外還包括傳統金融機構、金融監管相關部門及個人信息主體等。專家表示，這八家公司在業內體量較大，未來有望建立起行業普遍適用的征信標準。

       中國銀行首席研究員 宗良表示，當征信體系完善以后，就搭建好了一個金融的基礎設施，不僅能夠降低金融風險，更能為之后例如普惠金融這樣的金融服務做好準備。

       近幾年，隨著互聯網和信息技術的快速發展，互聯網領域的個人金融借貸迅速增加，推動個人征信機構成立是行業共同的呼聲。與此同時，開放、共享是互聯網發展的大趨勢，百行征信具有“唯一”且獨立性身份，有助于解決互聯網金融領域一直難以解決的信息分割問題，增加征信真實且有效供給。

       一直以來，人民銀行對征信行業始終堅持審慎穩健從嚴的監管原則，審慎審批個人征信牌照。此前央行征信管理局局長萬存知也強調過，個人征信機構不應該太分散，數量不能太多，準入門檻應該較嚴、較高。

劍指多頭借貸問題

       目前，在辦理金融信貸業務時，各金融機構都只認可由央行出具的個人征信報告。

       不過，如果有人在某P2P平臺借款不還，卻依然可以在其他平臺借到錢，這嚴重擾亂了信貸行業的正常發展。因為央行征信系統沒有覆蓋這部分機構，平臺與平臺之間存在“數據孤島”。

       而“百行征信”的出現，可以把上面這8家機構的征信信息整合起來，覆蓋掉傳統金融的征信盲點，形成一個龐大的征信數據庫。

       這樣一來在金融市場上的所有不良記錄都將無處遁形，因信息孤島造成的“多頭借貸”局面會被打破，成為老賴的代價也會大大提高。

       同時，“百行征信”的成立有利于提高行業風險防控水平，防范系統性金融風險，打擊“過度多頭借貸”、“詐騙借貸”等亂象，通過多維度的征信記錄，充分挖掘和利用個人信用信息的價值，也可以將缺乏銀行信貸記錄的客戶納入征信服務范圍，讓金融服務普惠更多的人群。而在個人信息保護方面，也能防止個人信息被過度采集、不當加工和非法使用。